【普惠金融卡利息怎么还】不良“双升”持续 控风险银行收缩传统信贷业务


发布时间:2021-05-12 06:51:13 阅读量:98443 作者:辰富

一些外资机构甚至认为,考虑到其他一些因素,中国银行业不良贷款率可能比公开数据更高普惠金融卡利息怎么还。由于部分不良贷款被展期或挪至表外,中国银行业的不良贷款率很难评估。部分地区的资产恶化趋势有可能比账面数据更严重。

大部分上市银行三季度不良贷款余额和不良贷款率仍然延续了“双升”局面。据《经济参考报》记者统计,16家上市银行三季度末的不良贷款余额约为9010亿元,较上半年末上升635亿元。为了应对这一严峻的形势,不少银行在加大对贷款的风险管控之外,收缩传统依靠利差“吃饭”的信贷业务、发力中间收入业务的趋势越来越明显。与此同时,分拆业务成立子公司加强综合化经营、扩大海外市场投入加强国际化经营也成为很多银行的选择。

考验 不良贷款呈现双升局面

《经济参考报》记者梳理16家A股上市银行的三季报发现,除了宁波银行三季度末不良贷款率与上半年末持平、南京银行三季度末不良贷款率微降0.01%以外,其他14家上市银行的不良贷款余额和不良贷款率均呈现双升局面。

据记者统计,16家上市银行三季度末的不良贷款余额约为9010亿元,较上半年末上升635亿。在16家上市银行中,只有宁波银行和南京银行的不良贷款率低于1%,其他银行的不良贷款率均高于1%。其中,农业银行截至9月末的不良贷款余额为1791普惠金融卡利息怎么还.58亿元,不良贷款率达2.02%,为16家银行中最高。

一些银行不良贷款率上升的速度很快。以兴业银行为例,截至9月末,其不良贷款余额为274.87亿元,公司不良贷款率1.57%;而在今年上半年末,其不良贷款余额为222.03亿元,不良贷款率1.29%。其不良贷款余额上升了23.8%,不良贷款率更是蹿升了0.28%。

兴业银行在三季报中称,受经济增速放缓、产业结构调整、民间借贷、担保链等因素影响,个别地区个别行业信用风险有所加大,出现偿债能力下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所增加;同时,风险的化解、不良资产的清收和处置尚需时日。多种因素导致公司不良贷款和关注类贷款有所增加。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚此前在接受《经济参考报》记者采访时表示,从16家上市银行披露的数据来看,不良贷款率上升的趋势还在持续,考虑到上市银行是目前中国商业银行中情况最好的一批,整个银行业应该说都面临着更为严峻的考验。

恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼也表示,在经济下行周期,不良贷款双升现象实际上是可以预见到的,实际上也可以看作是银行为经济转型和部分行业去产能化“买单”。目前,还很难判断拐点将在何时出现,短期内“双升”趋势还会持续。

不过,董希淼也强调,不良贷款率和贷款损失率是两个不同的概念,大多数银行贷款都有抵押物和担保物,很多不良贷款在未来通过各种方式也会被收回。从国际上看,3%的不良贷款率属于正常水平,我国银行业的整体不良率仍比较低,目前不良率上升也可以视为一个回归正常水平的过程。

应对 强化清收退出风险领域

从各家银行的三季报中也可看出,面对目前比较严峻的资产质量局面,各大行都已经采取各种措施来加强贷款管理,一面是加大对已有不良贷款的清收力度,另一面是对现有的贷款业务结构进行调整。

平安银行在三季报中表示,“该行的逾期贷款主要集中在上海钢贸、杭宁温民营中小企业、小微联保互保及山东两高一剩行业,问题资产陆续暴露普惠金融卡利息怎么还。新增逾期贷款大部分有抵质押品,本行已采取各项措施,分类制定清收和重组转化方案,并积极与当地政府、监管部门和同业沟通,共同做好风险管理和化解工作,截至目前整体风险可控。”另外,平安银行不良贷款主要集中在商业、制造业和零售贷款(含信用卡),占不良贷款总额的97%,其也采取多种举措,从优化业务方向、提高新客户准入、加强风险监测预警、强化催清收等多方面持续改善资产质量。

根据其披露的数据,三季度,平安银行清收不良资产总额45.10亿元,其中信贷资产(发放贷款和垫款本金)42.81亿元。收回的贷款本金中,已核销贷款22.10亿元。而在今年上半年,平安银行清收不良资产总额31.74亿元,其中信贷资产(贷款本金)30.64亿元。由此看来,三季度的清收不良资产规模超过了整个上半年。

招行也表示,面对“三期叠加”的复杂经济环境,其加大产能过剩、大额风险集团客户、小企业风险客户、民营担保公司业务、一般预警客户、风险担保圈及小微贷款七项高风险领域资产主动退出力度;完善风险统一扎口管理机制,重点强化新兴融资业务及资产管理业务风险管控;加快风险贷款处置、拓宽不良处置渠道,有效控制资产质量下行风险。

转型 创新业务模式减少利差依赖

董希淼表示,应对资产质量恶化,银行不能“头痛医头,脚痛医脚”,最根本的还是要转变业务发展模式,改变把全部利润都“押宝”在信贷业务上的现状,要减少对存贷利差业务的依赖,而更多拓展中间业务和创新业务。“这样一来,经济下行周期对于银行整体资产质量的影响水平就会降低。”董希淼表示。

他对《经济参考报》记者表示,可以观察到的是,多家上市银行中间业务收入占比显著提高,商业银行盈利来源不断丰富,资产托管和收付委托等投资银行业务以及各类理财等业务,正成为重要的收入增长点,收入结构持续优化。平安银行的数据显示,三季度其手续费及佣金净收入达202.23亿元,同比增长更是达到58.03%。

交行在三季报中披露,在三季度,其实现手续费及佣金净收入人民币274.28亿元,也同比增长19.34%,手续费及佣金净收入占比达18.73%,同比提升1.73个百分点。报告期末,资产托管规模达到人民币52140.22亿元,较年初增长25.33%;管理的个人金融资产(AUM)达人民币24050.65亿元,较年初增长11.75%;人民币表内外理财产品规模达人民币1.4万亿元,较年初增长38.39%。

与此同时,很多银行也在自身的组织架构上进行调整,通过控股其他金融子公司、业务部门分拆等多种方式实现综合化经营,提升银行综合金融服务的能力,化解风险主要集中在单一信贷领域的现状。今年5月,浦发银行公告称,董事会全票表决通过公司关于设立浦银资产管理有限公司的议案,同意以全资子公司的方式设立浦银资产管理有限公司;9月,兴业银行董事会同意设立兴业数字金融信息服务股份有限公司;而就在不久前,建行也把养老金业务分拆出来,与社保基金共同成立了国内首家养老金专业化公司,该公司不久后将正式挂牌运营。

国际化也成为很多大型银行应对国内严峻形势的转型的方向之一。9月8日,中国工商银行仰光分行正式开业,成为第一家进入缅甸市场的中资商业银行。仰光分行的开业进一步完善了工商银行在东南亚地区的网络布局。建行伦敦分行10月正式对外营业,苏黎世分行、马来西亚子行等机构申设筹备工作正在同步推进。

银行 不良贷款 双升

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网友评论:

来自哈尔滨的网友说:评论时间:2021-05-12

我把我的一颗心放在你的胸膛里,从此由你来决定它是快乐的还是悲伤!我把我的一世情放在你的血液里,由此来让你明白我是真心的爱恋着你!我把我的一双眼放在你的眼眶里,从此由你来决定它是黑暗的还是光明!回复


来自穆棱的网友说:评论时间:2021-05-12

生不要因为害怕被人误解,而把自己过得很卑微。回复


来自秦皇岛的网友说:评论时间:2021-05-12

命运要你成长的时候,总会安排一些让你不顺心的人或事刺激你。回复


来自诸暨的网友说:评论时间:2021-05-12

人的生命,似洪水奔流,不遇着岛屿和暗礁,难以激 起美丽的浪花。回复


来自西安的网友说:评论时间:2021-05-12

真想就这样对喜欢的人好,不多想,不求结果,没有目的,不问往后。就这样,顺着时间的脉络,日复一日的温柔下去。回复


来自桦甸的网友说:评论时间:2021-05-11

每个人就像是一个纸杯,知识涵养像杯里的水。别人不会看到你杯子里的水,别人看到的只是溢出的那一点点。当你内涵溢出的时候,自然会被发现。回复


来自眉山的网友说:评论时间:2021-05-11

愿有人陪你从校服到婚纱,愿有人陪你走过年少轻狂,也陪你走到两鬓斑白。许你一场相见如故,眉目成书。回复


来自绍兴的网友说:评论时间:2021-05-11

我不赶时间的时候尽可能走路,这使我脚踏实地;我不妄想,迫使心清心明;我避开无谓的应酬,这使承诺消失;我当心的去关爱他人,这使情感不流于泛滥;我绝不过分对人热络,这使我掌握分寸;我很少开口求人,这使我自由;我看书,这使我多活几度生命。回复


来自驻马店的网友说:评论时间:2021-05-10

爱是一场催眠,醒来之后你被谁吸了灵。这就是为什么爱过之后,总觉得不仅失去他,也失去了一部分自己。被爱的人总是掌灵者,去爱的人反而失魂。在每段真心付出的感情中,总有一个人献祭了灵魂,收获了残忍。回复


来自烟台的网友说:评论时间:2021-05-10

其实旅行最大的好处,不是能见到多少人,见过多美的风景,而是走着走着,在一个际遇下,突然重新认识了自己。回复


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