【联璧金融营】17行业涉非法集资风险大 现假冒银行等6种新形式

发布时间：2021-04-20 02:36:57 阅读量：33122 作者：嘉珂

霍学文表示，非法集资有了从原本推销实物或项目，到就是销售虚假的理财产品的新趋势联璧金融营。目前，市打非办将通过聘请社区工作者或大学生村官、志愿者等，在社区、农村组织上万名金融风险联络员。

新京报讯 (记者何光)昨日，市打非办公布了6种非法集资新形式，并发布了17个涉非法集资行业风险指引。相关负责人表示，今年6月至7月，将专项打击非法集资。

非法集资出现O2O等新模式

在昨日举行的“2015北京市打击非法集资专项整治行动培训交流会”上，市打非办公布了假冒民营银行、虚假“养老”产品等新型的非法集资方式。

北京市打非工作小组副组长霍学文表示，非法集资犯罪手段在不断变化，一些非法集资机构也出现了O2O、传销等新的操作模式，对于在北京做理财产品或互联网金融的机构，市打非办要求其进行产品登记、信息披露和资金托管。推动行业协会，对金融机构产品开展信息登记工作。

霍学文称，将对在工商部门注册为“银行”但是没有得到银监会审批，即开展银行业务的机构进行排查；以传销的方式销售理财产品的进行重点整治；对虚假宣传理财产品或摆地摊销售理财产品的机构，进行约谈。

银行职员卖“飞单”涉共同犯罪

同时，对于非法集资的组织者不论层级，只依据犯罪情节轻重来进行打击。对于一些银行职员卖“飞单”（依托所供职银行的便利，向客户私售非本行的理财产品），即使辞职也将以共同犯罪来打击。

霍学文介绍，随着打非工作的深入，群众举报处理机制流程化越来越规范，目前市打非办已接待有关非法集资举报41批1800余人，受理30件，立案15件。

在专项整治期间，将以北京5000家金融机构营业网点为阵地，通过机构宣传非法集资的危害。

六种新型非法集资方式

●假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

●非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式：发售虚假的理财产品；虚构借款方，以借款担保名义非法吸资。

●打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗投资，然后关闭网站，携款逃匿。

●以“养老”旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。

●以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

●假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸资后，突然关闭网站或携款潜逃。

有“涉非”风险的17行业

●非金融机构支付服务

●网络借贷平台

●众筹平台

●股权投资

●保险代理

●担保

●投资咨询

●其他新型金融创新及高风险行业

●房地产中介及第三方理财

●电子商务联璧金融营

●典当

●融资租赁

●高新技术企业

●各类涉农互助组织

●养老机构

●民办高校联璧金融营

●小额贷款

卢德之把自己的遭遇作为一个案例供大家讨论，希望以此完善基金会的相关税收政策。

他还表示，银行业信贷工作要通过调整信贷结构盘活存量，通过改善信贷投向优化增量，进一步加大金融对实体经济的支持力度。今年以来，银行业的风险问题成为市场关注的焦点。6月，银行间同业拆借利率大幅飙升，引发了市场对于银行“钱荒”的讨论。此外，地方政府债、影子银行等也被视为银行业潜在的风险因素。金融问题专家赵庆明此前表示：“现在的政府地方债务比较复杂，既有平台贷款，也有城投债、信托等融资方式，也涉及到一些影子银行，很难完全理清。”

在目前的理财产品市场，中资银行的风格较为稳健，而外资行爱以高收益的结构性产品吸引大众眼球。在中资银行的理财产品中，大多数是组合投资类产品和债券型产品。

由于从一定意义上来讲，银行理财产品是表外化的银行负债，既规避了传统的审慎监管，也削弱了货币宏观调控的效果。同时，为吸引资金，特别是利率差异诱发的存款搬家逐步显现后，商业银行在理财产品设计时容易片面开展价格竞争。因此，有理财专家提醒，监管部门应当重视理财业务的发展情况，业务监管应走向标准、规范、持续，确保银行理财业务健康发展，避免风险的过度积累。

管涛表示，未来，我国跨境资金流动仍将面临很多不确定和不稳定因素。从较确定的情况看，我国仍将保持经常项目顺差，尤其是货物贸易顺差；我国经济增速虽然从高速换挡到中高速，但仍将继续处于世界较高水平，而且人民币利率仍然会高于主要货币利率，这有利于保持对国际资本尤其是中长期资本的吸引力。

央行表示，当前，我国主要经济指标处于预期目标的合理区间，经济社会发展总体平稳，经济平稳增长，价格总水平基本稳定，经济结构调整稳中有进，转型升级稳中提质。同时，世界经济正在深度调整，国内外发展环境更加错综复杂，经济运行稳中有忧，经济增长动力和下行压力并存。

在北京某外企工作的林女士谈起外币理财经历却连连叹气。“几万美元都躺在银行吃利息，可再不敢碰啥 结构型理财了。”林女士说。

该理财经理认为，目前多项政策已经显示了政府放开存款利率管制的决心。过去，一直充当银行补充存款角色的理财产品或将被迫“转型”。这意味着，银行此前为了应对存贷比考核不得不临时大幅提高理财产品的预期收益水平，而在存款利率市场化实现以后，银行可以自主调整存款利率来灵活把握资本充足率。

从地区来看，由于寒流来袭，天气逐渐转冷，目前北方工地基本已经全部停工，南方部分地区还有部分在开工状态。由于北方需求的停滞，北方的钢材正在不断南下，造成了南方部分地区的供给压力较大。据一些贸易商和工地配送商反映，尽管2015年有用钢需求，但是目前并没有提前备货的打算。原因主要有两方面，一方面是他们认为未来钢价继续下跌的可能性依旧较大，觉得继续保持观望至1月底以后再做决定；另一方面是对于2015年开春后的需求的不看好，从目前的接单情况看，2015年新接项目数量并不多，并且有部分新接项目到目前依然没有敲定。

集资 行业 风险

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