【德国金融监管对中国】央行降息后信用卡手续费“不降反升”


发布时间:2020-11-24 08:23:30 阅读量:3135 作者:轩越

记者在多家银行信用卡中心官网上查询发现,12期(一年)分期手续费率在7德国金融监管对中国.32%-8.8%之间,粗略计算,信用卡分期手续费率远高于银行同期贷款利率。

最近,浦发信用卡中心调高信用卡分期手续费的公告,引起了很多持卡人热议,为何央行降息后,信用卡手续费不降反升呢?银行业分析师表示,信用卡分期手续费与贷款费率无关,不是政府指导价格,可以由银行自主定价,信用卡分期有讲究,市民可以货比三家。此外,随着银行卡分期竞争越来越激烈,信用卡手续费会逐渐走低。 扬子晚报记者 李冲

分期手续费不降反升

现象

信用卡分期付款业务大家并不陌生,主要包括账单分期和单笔消费分期两种,银行通常按照所分期数的不同,收取对应的手续费。最近有网友发帖吐槽称,央行降息后,贷款利率在下降,可为何银行信用卡分期的费率却没有降低呢?不仅没有降低,有些银行还将费率提高了,比如浦发信用卡中心日前发布了《关于调整部分分期项目单期费率上限的公示》,称从11月15日起,将信用卡自由分期和账单分期的手续费费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%。

对此,持卡人认为,央行降低存款利率后,银行的融资成本降低了,那么理应降低自己的借钱成本德国金融监管对中国。然而,分析师认为这种逻辑不成立,因为价格由供求关系决定,信用卡分期手续费不是政府指导价格,可以由银行自主定价。

某银行信用卡中心客户经理表示,信用卡分期收取的是手续费而非利息,因此不算小额信贷,与贷款利率水平无关。银率网分析师认为,目前市场上可完全替代信用卡分期的产品还很少,信用卡分期作为无抵押信用贷款,在办理速度、流程和利率手续费上具有优势。

手续费率远超贷款利率

算账

以一笔总额为1.2万元的信用卡账单分期业务为例,如果是选择12个月分期,手续费率为0.74%;如果仅分3期,手续费率则为每月0.9%。据此计算,12个月分期的手续费合计支出为12000×0.74%×12=1065.6元;3个月分期的手续费合计为12000×0.9%×3=324元。

而银行官网资料显示,用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算,据测算,12期分期付款实际的手续费费率为16.4%,远高于银行一年期贷款基准利率4.6%。

不过有分析师认为,信用卡分期手续费折算成实际年利率,的确较高,但无论是银行消费贷款还是P2P,其手续费与信用卡分期手续费相比,并没有明显优势。而相比于P2P,乃至银行消费贷款等产品,信用卡分期业务具有无需任何抵押和担保、流程简单快捷等优势,对于小额消费信贷需求,办理信用卡分期业务还是很合适的。

建议

办分期要货比三家

那么,信用卡分期付款的手续费会一直上涨吗?业内人士认为不会,因为信用卡分期业务并非哪家银行独有,而是所有发行信用卡的银行都可以提供的一种服务,存在竞争,如果一家银行持续提高信用卡分期手续费,持卡人便会货比三家,改办其它银行信用卡,导致客户流失。

此外,随着互联网金融的发展,京东白条、支付宝花呗等类似产品出现,银行在分期领域不再一家独大,未来随着信用分期竞争越来越激烈,分期手续费也会下降。

融360分析师建议持卡人,办理信用卡分期业务一是要选择费率较低的银行;二是尽量选择较短的分期期限,因为分期期限越长,成本越高;三是尽量避免提前还款,多数银行规定,信用卡分期提前还款,分期手续费照收;四是银行有时会推出信用卡分期手续费减免的优惠活动,参与这样的活动可以节省分期成本。

“上周银行间市场资金紧张的原因,主要是受年中跨月因素的影响,此外,股市IPO重启也对资金面也有一定的影响德国金融监管对中国。”华南某券商固定收益总部高级研究员对《每日经济新闻》记者表示。

今年前5个月,中国的外汇占款依次是4373亿元(人民币,下同)、1283亿元、1892亿元、1169亿元和387亿元。这些数字,同样可以理解为央行新“印刷出来”的人民币的数量。一般预计,今年中国新增外汇占款2到2.5万亿左右。看起来央行“印刷的人民币”增量不大,但这是基础货币,或者叫高能货币,它通过货币乘数,往往会4倍、5倍地放大实际的货币供应量(M2)。

中英货币直接交易对人民币国际化的实际效果还有待慢慢挖掘。北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明认为:“当前,美元在国际货币体系中仍处于轴心位置,几乎每种非美货币的汇率都一定程度上盯住美元,并且美元在外汇市场的交易量是最大的。因此,未来中英货币间的汇率还是会参考人民币与英镑各自与美元的汇率。”对于企业而言,汇丰中国副董事长黄碧娟表示,人民币和英镑直接交易的推出有助于降低客户的货币兑换成本,从而促进中英两国间的双边贸易和投资往来,银行能够协助客户充分运用人民币国际化带来的便利。

但据了解,从我国大宗商品电子交易市场与期货市场的联系看,目前二者基本处于分隔状态。尽管我国各类大宗商品电子交易市场上交易的合约大多有着较强的标准化特征,但这些品种及合约缺乏一个有效的连通机制,无法升级进入期货市场。

信用卡 手续费 降息

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网友评论:

来自新民的网友说:评论时间:2020-11-24

我身上必定有两个自我。一个好动,什么都要尝试,什么都想经历。另一个喜静,对一切加以审视消化。回复


来自海林的网友说:评论时间:2020-11-24

没有爱的生活就象一片荒漠,赠人玫瑰,手有余香,要“学会爱别人其实就是爱自己”,让爱如同午后阳光温暖每个人的心房。回复


来自石狮的网友说:评论时间:2020-11-24

当你必需为一段爱情做承诺时,一切其实都已结束,当你必须为一段婚姻作承诺时,一切才刚开始。回复


来自承德的网友说:评论时间:2020-11-24

我不屑与任何一个人去争。爱我的,不用争。不爱的,争来也没用。任何事情,总有答案。与其烦恼,不如顺其自然。回复


来自宣威的网友说:评论时间:2020-11-24

没办法体面地喜欢一个人,因为在乎本身就极不体面。密切关注一个人的言行,稍有接触就紧张得可笑。这份不雅是爱情里最好的东西之一,它装不出来,也掩盖不了。无论多成熟的人,深爱时都会回归成孩子。回复


来自铁岭的网友说:评论时间:2020-11-23

我以为时间还长,足够我去浪费;我以为时间还长,你可以等我去懂事;我以为时间还长,长大后你依旧会陪着我;我以为时间还长,我们会一直一直到永远。原来你老了,原来妈妈也会老。回复


来自北安的网友说:评论时间:2020-11-23

世界上有两种可以称之为浪漫的情感,一种叫相濡以沫,一种叫相忘于江湖。我们要做的是争取和最爱的人相濡以沫,和次爱的人相忘于江湖。回复


来自宜城的网友说:评论时间:2020-11-23

想博得的,能博得的,至多是她的一滴泪,她的一阵心酸,竟许一半声漠然的冷笑;但我还是甘愿,即使我粉身的消息传到他的心里如同传给一块顽石,她把我看作一只地穴里的鼠,一条虫,我还是甘愿!回复


来自榆林的网友说:评论时间:2020-11-22

不要总是踮着脚尖爱一个人,那样很累,撑不了太久。回复


来自南通的网友说:评论时间:2020-11-22

其实旅行最大的好处,不是能见到多少人,见过多美的风景,而是走着走着,在一个际遇下,突然重新认识了自己。回复


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