【利科西安国际金融中心】借用阿里大数据 7家银行首推纯信用贷款


发布时间:2020-09-17 12:03:16 阅读量:13739 作者:慨轮

而这对传统银行而言,也是首次尝试用大数据的理念推出无抵押无担保的纯信用贷款利科西安国际金融中心。中国银行互联网网络银行总部总经理钟向群对大数据十分看好:“‘一达通’平台所能提供的包含通关、收汇、退税等核心的交易数据,对银行来说贷款风险很低。”

□本报记者 庄郑悦

昨日,阿里巴巴与中国银行、招商银行、平安银行、建设银行、邮储银行、上海银行、兴业银行等7家银行,宣布推出全新B2B互联网金融产品——“网商贷”高级版,最高授信额度1000万。

这也是银行首次基于阿里巴巴平台大数据和信用体系,给中小企业提供无抵押信用贷款。市场评论称,这是阿里巴巴大数据价值在传统金融行业的一次应用。

【形式】

打出“补贴+贷款”组合拳

两个月前,阿里“一达通”外贸服务平台曾推出补贴政策,目前累计为近5000家企业补贴350万元。此次阿里联合银行再推贷款服务,意味着“一达通”平台面向中小外贸企业打出了“补贴+贷款”的组合拳,前者为企业增加利润,后者为企业缓解融资难题。

企业此次可获的贷款依然跟出口数据绑定在一起。通过“一达通”平台出口的企业,每出口1美元可获得1元人民币贷款,最高授信额度可以达到1000万元。

其信用基础是外贸企业最近6个月在“一达通”平台沉淀的出口数据,6个月内合作3单、出口额在10万美元及以上就可以获得申请资格。与此同时,此前推出的“每出口1美元补贴3分人民币”的补贴政策依然有效。

没有通过“一达通”平台出口的外贸企业也可以申请网商贷高级版,只是额度略有不同,为出口1美元可贷款0.8元人民币。阿里巴巴将通过海关物流等渠道调取企业近6个月可核实贸易出口数据,最终递交给银行实现贷款。

【案例】

无需抵押担保,凭贸易数据申请贷款

全达塑胶作为首批试用“网商贷高级版”的企业之一,已获得第一笔贷款。他们从2009年开始通过“一达通”平台出口,年出口额在500万到800万元人民币。

最近,该企业总经理邓进行要采购一批货物,需要周转资金,他通过阿里推荐来到银行。银行根据他在“一达通”平台上的出口情况进行了考核,很快,额度25万元的无担保无抵押贷款就到位了。

之后,邓进行可根据自身需求随时在网银上提取资金,按天计息,减少了融资成本。“我们属于生产型企业,通常需要大量的原材料等备货资金,以前想要短期的资金周转,我们都找亲戚朋友借。现在,我们不需要去抵押和担保,凭着以前在平台上的贸易数据就能拿到贷款。有了这笔资金,我们可以开拓更多的海外市场,设立直属办事处,争取更多订单。”

日前,兴吉胜电子有限公司总经理贺国栋也通过验证资质和在“一达通”平台积累的贸易数据,在阿里巴巴的推荐下来到银行,顺利拿到了500万元贷款利科西安国际金融中心。

这家消费类企业,近两年遇到了和大部分中小企业一样的难题。贺国栋说,“整个行业市场竞争无序,比如大小规格一模一样的同款产品,价格从2美元到200美元都有。有自主知识产权的、高附加值的产品就卖不了高价,只能跟着大部分厂商往中间价格走,把利润压到最低。”

一方面是利润进一步下滑,另一方面要开发新的领域和产品,需要更多资金采购新设备,于是企业面临双重的资金压力。贺国栋告诉记者,以前也曾去银行申请贷款,但是银行对企业的资产要求和个人信用要求高,没能成功。“这次贷款的速度和便利是我之前没有想到的,非常顺利。”

【亮点】

阿里、银行信用评价体系开始合作

昨日阿里巴巴与7家银行推出“网商贷”高级版,是双方在企业信贷领域的首次合作。

早在2007年,阿里巴巴曾与多家银行合作,推出网络联保贷款,但整体效果未达到双方预期,合作在2010年趋于终止。同年,阿里巴巴开始尝试自营小额贷款,并推出“阿里小贷”这一业务模式。

阿里巴巴在2011年5月推出了“网商贷”产品,依托其会员企业在平台上积累的大数据而推出纯信用贷款,最高贷款额度为100万元,平均3个工作日放贷。此次多方合作推出的“网商贷高级版”,实为“网商贷”的升级。

但外界依旧好奇,阿里巴巴既然已有了“阿里小贷”,也掌握了“一达通”平台丰富的企业数据,为什么还要与银行合作? 如此一来,不仅要把数据共享给银行,还让渡不少优质信贷客户利科西安国际金融中心。

“在服务实体经济方面,没有谁可以单枪匹马完成。”阿里小微金服微贷事业部总经理俞胜法表示。

而招商银行总行副行长唐志宏对记者解释,企业获得的融资数额与企业实际出口交易的真实数据挂钩,出口数据越大,获得的资金支持就越多。大数据的应用,能使资金流更好地与企业实际需求相匹配。

【链接】

阿里银行主营业务提前预演

尽管获批民营银行牌照仍无明确时间表,但阿里巴巴已经开始悄悄演练起阿里银行的主营业务。

对于昨日阿里推出的“网商贷高级版”,不少业内人士认为,这一业务的核心和此前监管层透露的阿里银行的主营业务极为类似,因此可以将其看作阿里银行主营业务的雏形,而这一业务的正式运营则更像是阿里银行的提前预演。

不少业内人士认为,尽管没有涉及揽储和放贷,但阿里通过大数据能力参与了向企业提供贷款服务的核心过程,因此“网商贷高级版”和银行提供的贷款服务非常相似。如果阿里银行顺利获批,阿里将能够自行完成揽储和放贷环节,届时将轻而易举地完成向企业放贷的所有流程。

目前,经纪业务依然是期货公司的主要盈利来源。根据中国期货业协会数据,2012年东航期货手续费收入为8022万元,净利润2191万元。2013年上半年全国期货公司手续费收入合计57.23亿元,同比下降8.01%;净利润合计12.49亿元,同比下降39.1%。但“零佣金”走上台面,说明经纪业务将不再具有优势,而“手机开户”则表明,互联网金融是未来转型的方向。

银行 数据 阿里巴巴

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网友评论:

来自北宁的网友说:评论时间:2020-09-17

昨天已然过去,回首确是永恒。今天尚未完成,黄昏即是美好。人这一辈子真的不长,每个人都应该为自己而活。活的靓丽,活的潇洒。让脚步像风一样,让心灵像海一样,让头脑像光一样。回复


来自偃师的网友说:评论时间:2020-09-17

我真恨不得剖开我的胸膛,把我爱放在我心头热血最暖处窝着,再不让你遭受些微风霜的侵暴,再不让你受些微尘埃的沾染。回复


来自如皋的网友说:评论时间:2020-09-17

对我来说,最难解决的事情是,如何才能不想你。回复


来自沙河的网友说:评论时间:2020-09-17

我们都很好,可惜时间不凑巧。回复


来自涟源的网友说:评论时间:2020-09-17

爱怕模棱两可。要么爱这一个,要么爱那一个,遵循一种全或无的原则。爱,就铺天盖地,不遗下一个角落。不爱就快刀断麻,金盆洗手。迟疑延宕是对他人和自己的不负责任。爱怕沙上建塔。那样的爱,无论多么玲珑剔透,潮起潮落,遗下的只是无珠的蚌壳和断根的水草。回复


来自襄阳的网友说:评论时间:2020-09-16

命运要你成长的时候,总会安排一些让你不顺心的人或事刺激你。回复


来自九江的网友说:评论时间:2020-09-16

我天性不宜交际。在多数场合,我不是觉得对方乏味,就是害怕对方觉得我乏味。可是我既不愿忍受对方的乏味,也不愿费劲使自己显得有趣,那都太累了。我独处时最轻松,因为我不觉得自己乏味,即使乏味,也自己承受,不累及他人,无需感到不安。回复


来自西安的网友说:评论时间:2020-09-16

突然发现,反过来是死一个散一个。回复


来自东方的网友说:评论时间:2020-09-15

无须匆忙,该来的总会来,在对的时间,和对的人,因为对的理由。回复


来自海伦的网友说:评论时间:2020-09-15

一句对不起,让我们的爱败给了时间,败给了距离。或许时间和距离都是借口吧,不爱了才是真正的理由。可是你为什么不和我说实话,为什么还要给我那么多好听的理由?其实,只要你一句不爱了,我就会放手,我会给你自由,让你去追你的幸福。只是,不要骗我,我要的不是你假装还爱我。回复


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